De fleste danskere er overforsikrede på nogle områder og underforsikrede på andre. Det lyder paradoksalt, men det er virkeligheden. Vi betaler for fuldkasko på en bil til 60.000 kr. og glemmer at opdatere indboforsikringen, der ikke har fulgt med prisstigningerne. Forsikring handler ikke om at have flest mulige, men om at have de rigtige.
Hvor de fleste går galt
Når man køber bolig, får man typisk en indboforsikring og en husforsikring. Begge dele er logiske. Men mange tager dem hos det samme selskab som bilforsikringen for at få “pakkerabat”. Problemet er, at pakkerabatten sjældent er det billigste. Hvis du splitteprøver de tre forsikringer hos forskellige selskaber, ender du ofte med en lavere samlet pris. Det kræver tre opkald. Måske fire. Men besparelsen kan være 3.000 til 7.000 kr. om året.
Og så er der selve dækningen. En indboforsikring til 1.200 kr. om året dækker måske kun for 500.000 kr. Har du møbler, elektronik og tøj for mere end det, betaler du præmie for en dækning, der ikke rækker.
Bilforsikring: den glemte post i boligbudgettet
Når folk laver budget til boligkøb, tæller de husleje, vand, varme og el. Bilen glemmes, fordi den “allerede kører”. Men bilforsikring er typisk den tredje- eller fjerdestørste faste udgift i en husstand med bil. Det bakkes op af data fra se mere om dækning, som gennemgår forskellen på delkasko og fuldkasko og viser, hvornår det giver mening at skifte dækningstype.
En tommelfingerregel: hvis bilens markedsværdi er under 80.000 kr., bør du overveje delkasko frem for fuldkasko. Selvrisikoen på fuldkasko alene udgør ofte 5.000 til 8.000 kr., og præmieforskellen kan være 3.000 kr. om året. Over tre år er det 9.000 kr. for en dækning, du måske aldrig får brug for.
De forsikringer du virkelig har brug for
Husforsikring, hvis du ejer. Indboforsikring, uanset om du ejer eller lejer. Ansvarsforsikring på bilen er lovpligtig. Ulykkesforsikring er billig og dækker det, som det offentlige ikke gør, nemlig varige mén. Og rejseforsikring, hvis du rejser uden for Norden mere end én gang om året.
Det er fem forsikringer. Resten er valgfrit. Fuldkasko, tandlægeforsikring, elektronikforsikring. De kan give mening i specifikke situationer, men for de fleste er de luksusdækning.
Tjek bilen, tjek boligen
Ligesom du bør tjekke en boligs tilstandsrapport inden køb, bør du kende din bils historik. Synsresultater og vedligeholdelsesmønstre afslører potentielle problemer. Og når bilen skal repareres, er det godt at vide, hvad en bilreparation typisk koster, så du kan budgettere realistisk.
God forsikring er ikke den dyreste. Det er den, der passer til det, du ejer, og det du har råd til at miste.